网贷只还本金是真的吗？贷款理财必知的5个真相

网贷"只还本金"的说法在网络上流传甚广，不少负债者将其视为救命稻草。这篇文章将深度解析网贷还款规则的真实情况，结合法律条文和实际案例，从贷款理财角度分析不同场景下的处理逻辑，并给出避免借贷陷阱的实用建议。

咱们先别急着下结论，得先搞懂网贷平台的常规操作。根据《民法典》第六百七十四条，借款人需要按照约定支付利息，这是白纸黑字的法律规定。实际操作中，正规平台会在合同里明确标注：

每月还款金额本金+利息+服务费（如果有）

逾期会产生违约金（一般按日计算）

提前还款可能有手续费

举个栗子，某平台借款1万元，年化利率18%，分12期还款，每期要还916元。这916元里既有本金也有利息，想只还本金？平台绝对不答应。

不过话说回来，确实存在特殊情况能协商减免利息，但这需要满足特定条件：

1. 平台存在违规操作：比如年利率超过36%（国家规定的红线）、暴力催收被抓到证据

2. 借款人遭遇重大变故：需要提供医疗证明、失业证明等书面材料

3. 逾期时间超过2年：可能涉及诉讼时效问题（民法典第188条）

去年有个真实案例，王女士因为癌症治疗欠款，拿着病历和平台协商，最终减免了60%的利息。但这种情况需要反复沟通，还得碰上个讲道理的催收员。

很多人担心利滚利还不清，其实法律早有规定：

年化利率24%以内必须还（合法利息）

24%-36%可协商（自然债务区）

超过36%不用还（违法高利贷）

但注意！违约金和利息加起来不能超过LPR的4倍（现在大概15%左右）。有些平台会玩文字游戏，把利息拆成"服务费""管理费"，这时候要仔细看合同条款。

最近冒出不少中介声称能帮人减免利息，其实暗藏陷阱：

收前期费用后失联（某投诉平台每月接报200+起）

教唆伪造困难证明（涉嫌诈骗）

诱导二次借贷还旧账（债务雪球越滚越大）

有个粉丝就吃过亏，交了3000元"手续费"，结果中介拿到钱就拉黑他。记住，正规平台不会通过第三方协商减免，必须本人直接沟通。

与其想着怎么少还钱，不如学会聪明借贷：

1. 借款前算清真实年化利率（用IRR公式计算）

2. 优先选择持牌机构（查银监会备案名单）

3. 月还款额不超过收入40%

4. 保留所有合同和还款记录

比如李哥装修缺5万，对比了6个平台后发现，某银行消费贷年利率才7.2%，比网贷低了整整10个点，这才是真正的理财智慧。

说到底，网贷不是洪水猛兽，但得用得明白。遇到还款困难时，与其相信"只还本金"的谣言，不如主动联系平台说明情况。记住，理财的核心是量入为出，借贷更要守住风险底线。下次再看到那些诱人的广告词，先深呼吸三秒，把合同条款逐字读三遍，保准你能少踩很多坑！