网贷都是高利贷吗真相揭秘与避坑指南

最近总听人说"网贷都是高利贷"，这话说得也太绝对了吧？就像说所有饭店都用地沟油似的。今天咱们就掰扯清楚，给想借钱的朋友指条明路。

真相一：高利贷有法律标准

现在法律早给高利贷划了红线：年利率超过15.4%的才算（根据最高法2020年规定）。你想想，现在很多正规网贷年化利率都在10%-24%之间。虽然比银行高，但人家门槛低、放款快。不过碰到那种借1万要还2万的，赶紧跑！

真相二：套路贷才是真魔鬼

前段时间我表弟就栽了。某平台借了5000，实际到账才3000，另外2000说是"服务费"。这种砍头息最坑人，借条金额和实际到账根本不一样。后来报警才知道，这根本就是新型套路贷，根本不是正经网贷。

真相三：正规平台长这样

教你三招识别正规军：

1. 必须能看到营业执照和备案信息

2. 借款合同里利息、费用写得明明白白

3. 不会提前收取手续费（这点划重点）

比如支付宝借呗、微信微粒贷这些大厂产品，虽然利息高点，但至少不会玩阴的。不过提醒下，这些平台会上征信，可别逾期啊！

避坑指南：五要五不要

要做的：先查自己征信报告（现在网上能免费查）仔细看合同每个字（特别是小字部分）算清楚总还款金额保留所有转账记录超过15.4%的利息可以起诉要回

不能做的：

✖️ 别信"零利息"广告（后面肯定有坑）

✖️ 别用APP自动读取通讯录权限

✖️ 别以贷养贷（雪球越滚越大）

✖️ 别轻信线下放贷（十有八九不正规）

✖️ 别拿身份证做抵押（要出大事）

遇到黑网贷怎么办

1. 先报警，保留录音、聊天记录

2. 打12378银保监会投诉热线

3. 上"中国互联网金融协会"官网举报

4. 被暴力催收就上"聚投诉"网站曝光

5. 实在还不上，优先保住合法债务

最后唠叨两句：借钱要看紧钱袋子，急用钱也别乱抓救命稻草。现在很多银行都有小额快贷，虽然手续麻烦点，但安全靠谱。记住，天上不会掉馅饼，但地上到处是陷阱。理性消费最重要，你说是不是这个理？

（文章数据截至2023年8月，具体政策以最新规定为准）